Ένα νέο τοπίο διαμορφώνεται στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους, καθώς τίθεται σε εφαρμογή ένα ευρύ πακέτο μέτρων που φέρνει σημαντικές αλλαγές για φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις. Το νέο πλαίσιο προβλέπει περισσότερες δόσεις για οφειλές προς το Δημόσιο, διευρυμένες δυνατότητες ρύθμισης μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, αυξημένη προστασία των τραπεζικών καταθέσεων, αποδέσμευση δεσμευμένων λογαριασμών και νέα «ασπίδα» για την πρώτη κατοικία.
Στόχος των παρεμβάσεων είναι να αντιμετωπιστεί συνολικά το πρόβλημα του ιδιωτικού χρέους, καθώς οι περισσότεροι οφειλέτες έχουν ταυτόχρονα υποχρεώσεις προς την Εφορία, τα ασφαλιστικά ταμεία, τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων. Για τον λόγο αυτό, οι νέες ρυθμίσεις λειτουργούν συνδυαστικά, δίνοντας τη δυνατότητα αξιοποίησης περισσότερων του ενός εργαλείων, ανάλογα με την οικονομική κατάσταση κάθε πολίτη.
Η σημαντικότερη αλλαγή αφορά τη νέα ρύθμιση των 72 δόσεων για ληξιπρόθεσμες οφειλές προς το Δημόσιο που δημιουργήθηκαν έως το τέλος του 2023. Σε σχέση με την πάγια ρύθμιση των 24 δόσεων, η μηνιαία επιβάρυνση μειώνεται αισθητά, διευκολύνοντας χιλιάδες φορολογούμενους να εξυπηρετήσουν τις υποχρεώσεις τους χωρίς να κινδυνεύουν με κατασχέσεις ή άλλα αναγκαστικά μέτρα είσπραξης.
Παράλληλα, δίνεται λύση και στο πρόβλημα των δεσμευμένων τραπεζικών λογαριασμών. Σύμφωνα με το νέο πλαίσιο, η κατάσχεση θα μπορεί να αίρεται εφόσον ο οφειλέτης καταβάλει το 25% της συνολικής οφειλής και ρυθμίσει το υπόλοιπο ποσό. Η ρύθμιση αυτή αναμένεται να προσφέρει σημαντική ανάσα κυρίως σε ελεύθερους επαγγελματίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίοι αποκτούν εκ νέου πρόσβαση στη ρευστότητα που απαιτείται για την εύρυθμη λειτουργία τους.
Ταυτόχρονα αυξάνεται το ακατάσχετο όριο των τραπεζικών καταθέσεων για χρέη προς το Δημόσιο από 1.250 σε 1.600 ευρώ, ενώ προβλέπονται αντίστοιχες παρεμβάσεις και για οφειλές προς τράπεζες και ιδιώτες, ενισχύοντας την προστασία του διαθέσιμου εισοδήματος χιλιάδων πολιτών.
Ιδιαίτερα ενισχυμένος εμφανίζεται και ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός, ο οποίος μετατρέπεται πλέον στο βασικό εργαλείο ρύθμισης του ιδιωτικού χρέους. Το κατώτατο όριο οφειλών για ένταξη μειώνεται από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ, επιτρέποντας σε πολύ περισσότερους μικροοφειλέτες να αξιοποιήσουν τις δυνατότητες ρύθμισης και, όπου προβλέπεται, διαγραφής μέρους των οφειλών τους. Παράλληλα, καθιερώνεται ελάχιστη μηνιαία δόση 50 ευρώ, ενώ οι αποπληρωμές μπορούν να εκτείνονται σε μεγάλο αριθμό δόσεων, ανάλογα με τις οικονομικές δυνατότητες κάθε ενδιαφερόμενου.
Νέες δυνατότητες δημιουργούνται και για την προστασία της κύριας κατοικίας. Από τον Σεπτέμβριο, οι οφειλέτες θα μπορούν να ζητούν τον διαχωρισμό της πρώτης κατοικίας από την υπόλοιπη περιουσία τους, ώστε να εντάσσεται σε ειδική ρύθμιση. Με τον τρόπο αυτό προβλέπεται ευνοϊκότερη αντιμετώπιση της οφειλής που συνδέεται με το ακίνητο, καθώς και δυνατότητα αποπληρωμής σε έως και 420 μηνιαίες δόσεις.
Αλλαγές επέρχονται και για όσους έχουν ενεργές υποθέσεις στον νόμο Κατσέλη. Ο υπολογισμός των τόκων θα γίνεται πλέον πάνω στη μηνιαία δόση και όχι επί του συνολικού υπολοίπου του δανείου, μειώνοντας αισθητά το τελικό ποσό που καλούνται να καταβάλουν οι δανειολήπτες. Παράλληλα, προβλέπεται αναδρομικός συμψηφισμός για όσους έχουν ήδη πληρώσει περισσότερα χρήματα με το προηγούμενο καθεστώς, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει ακόμη και σε ταχύτερη εξόφληση των οφειλών τους.
Το νέο πακέτο μέτρων αποτελεί μία από τις σημαντικότερες μεταρρυθμίσεις των τελευταίων ετών στη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Με περισσότερες επιλογές ρύθμισης, διευρυμένες δυνατότητες αναδιάρθρωσης, μεγαλύτερη προστασία της περιουσίας και ενίσχυση της ρευστότητας, η κυβέρνηση επιχειρεί να δημιουργήσει ένα πιο λειτουργικό πλαίσιο για όσους δυσκολεύονται να ανταποκριθούν στις οικονομικές τους υποχρεώσεις. Το επόμενο διάστημα θα δείξει κατά πόσο οι νέες παρεμβάσεις θα μεταφραστούν σε ουσιαστική ανακούφιση για χιλιάδες οφειλέτες.
