Νέο ρεκόρ εξαμήνου κατέγραψε τον Οκτώβριο ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών, με τις οριστικές υποβολές να φτάνουν τις 4.144 και τις νέες εκκινήσεις αιτήσεων να ξεπερνούν τις 7.000 για δεύτερο συνεχόμενο μήνα.
Τον ίδιο μήνα πραγματοποιήθηκαν 1.965 επιτυχείς ρυθμίσεις, που αφορούν αρχικές οφειλές 524 εκατ. ευρώ. Από αυτές, οι 552 έγιναν με βάση την υποχρεωτική συμμετοχή των πιστωτών. Συνολικά, από την έναρξη λειτουργίας του μηχανισμού έως τον Οκτώβριο έχουν επιτευχθεί 72.232 ρυθμίσεις, για οφειλές ύψους 21,77 δισ. ευρώ.
Πρώτη κατοικία και ευάλωτοι οφειλέτες
Αυξημένο ενδιαφέρον καταγράφεται και για τη νέα δυνατότητα διάσωσης της κύριας κατοικίας. Από τις 21 Σεπτεμβρίου 2026, όταν ενεργοποιήθηκε η σχετική ρύθμιση, 675 δανειολήπτες έχουν ξεκινήσει τη διαδικασία υποβολής αίτησης, με αντάλλαγμα την εκούσια ρευστοποίηση της υπόλοιπης ακίνητης περιουσίας τους.
Τον Οκτώβριο πραγματοποιήθηκαν επίσης 294 ρυθμίσεις για ευάλωτους οφειλέτες, εκ των οποίων οι 39 αφορούσαν άτομα με αναπηρία. Παράλληλα, η υπαγωγή στον εξωδικαστικό έχει οδηγήσει συνολικά σε 674 αναστολές πλειστηριασμών.
Σημαντική κινητικότητα παρουσιάζουν και οι διμερείς ρυθμίσεις με τους τέσσερις μεγαλύτερους χρηματοδοτικούς φορείς (Intrum, Cepal, DoValue και Qquant). Τον Σεπτέμβριο συμφωνήθηκαν ρυθμίσεις ύψους 500 εκατ. ευρώ, που αφορούσαν 4.561 οφειλέτες.
Νέες δικλίδες προστασίας για τους δανειολήπτες
Παράλληλα, η νέα νομοθετική πρωτοβουλία του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών επιχειρεί να ενισχύσει τη διαφάνεια και να θέσει αυστηρότερους κανόνες στη λειτουργία των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers).
Μεταξύ των βασικών παρεμβάσεων προβλέπεται σταθερό επιτόκιο 3% για ευάλωτους και επιλέξιμους οφειλέτες που εντάσσονται στον εξωδικαστικό, για όλη τη διάρκεια της ρύθμισης. Το μέτρο θα ισχύσει για καταβολές από την 1η Δεκεμβρίου 2026.
Επιπλέον, οι δανειολήπτες αποκτούν δικαίωμα δωρεάν και πλήρους ενημέρωσης για τις οφειλές τους, με τους διαχειριστές να υποχρεούνται να παρέχουν αναλυτικά στοιχεία εντός 45 ημερών. Σε περίπτωση καθυστέρησης, αναστέλλεται η τοκοφορία μέχρι την πλήρη ενημέρωση. Προβλέπονται ακόμη ανώτατο όριο στην τοκοφορία και αυτοδίκαιος επανυπολογισμός των οφειλών, χωρίς να απαιτείται ενέργεια από τον οφειλέτη.
Ιδιαίτερη βαρύτητα δίνεται και στην πρόληψη των πλειστηριασμών, καθώς οι πιστωτές θα υποχρεούνται να καταθέτουν γραπτή και τεκμηριωμένη πρόταση βιώσιμης ρύθμισης τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από τη διενέργειά τους. Παράλληλα, θεσπίζεται ειδική ψηφιακή διαδικασία διμερούς διαπραγμάτευσης, η οποία θα πρέπει να ολοκληρώνεται εντός έξι μηνών.
Στο ίδιο πλαίσιο προβλέπεται η δυνατότητα διαμεσολάβησης μέσω του Ελληνικού Χρηματοοικονομικού Μεσολαβητή, καθώς και η επέκταση έως τις 120 δόσεις για οφειλές προς την εφορία και τα ασφαλιστικά ταμεία, με διεύρυνση των χρεών που μπορούν να υπαχθούν έως τις 31 Δεκεμβρίου 2024. Παράλληλα, το ανώτατο πρόστιμο που μπορεί να επιβάλει η Τράπεζα της Ελλάδος στους servicers αυξάνεται από 500.000 σε 5 εκατ. ευρώ.
Προστασία για τους συνεπείς δανειολήπτες
Ισχυρότερη προστασία προβλέπεται για όσους τηρούν κανονικά τις ρυθμίσεις τους. Κατά τη διάρκειά τους απαγορεύονται η καταγγελία της σύμβασης, οι διαταγές πληρωμής, οι κατασχέσεις και οι πλειστηριασμοί.
Η προστασία διατηρείται ακόμη και αν δεν καταβληθεί μία ή περισσότερες δόσεις, εφόσον η καθυστέρηση οφείλεται αποκλειστικά στη μη έγκαιρη παροχή των απαραίτητων στοιχείων από τον πιστωτή.
Σε περίπτωση παραβίασης των υποχρεώσεων, προβλέπεται ακυρότητα των σχετικών ενεργειών, πίστωση ποσού ίσου με πέντε μηνιαίες δόσεις υπέρ του δανειολήπτη και παράταση της ρύθμισης κατά πέντε μήνες χωρίς τόκους ή έξοδα. Τα πρόστιμα για τους παραβάτες πιστωτές και διαχειριστές θα κυμαίνονται από 50.000 έως 500.000 ευρώ, με διπλασιασμό σε περίπτωση υποτροπής.
Εξυπηρέτηση μέσω myEGDIXlive
Για ενημέρωση και υποστήριξη, οι πολίτες μπορούν να απευθύνονται στην υπηρεσία myEGDIXlive, μέσω βιντεοκλήσης ή τηλεφωνικά, κατόπιν ραντεβού. Η εξυπηρέτηση παρέχεται μέσω του gov.gr και στο τηλέφωνο 213 212 5730.
